Авангард
Стоматологический Центр доктора Янушкевич
Место свободно М10
Место свободно М11
СТАТЬИ
Филиал ПАО «МРСК Центра»-«Ярэнерго»: зимний экзамен сдан успешно
ЯРСТАРОСТИ: Емельян Ярославский — воинствующий безбожник №1

ЯРСТАРОСТИ: Емельян Ярославский — воинствующий безбожник №1

Подробнее

Смертельные гастроли-2: чиновники Ярославской области продолжают платить живодерам?

Смертельные гастроли-2: чиновники Ярославской области продолжают платить живодерам?

Подробнее

Ангел
КАЛЕНДАРЬ НОВОСТЕЙ
Промсвязьбанк
Кивач
ЖК
Дом.ру
новости компаний
Полный пенсион: шанс сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе

Полный пенсион: шанс сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе

Задумываться о пенсии, которая у большинства молодых россиян ассоциируется с завершением активной жизни, болезнями и одиночеством, в 30 лет мало кому хочется.  Но чем раньше человек осознает, что он сам должен позаботиться о своем будущем, тем больше у него шансов сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе.

О необходимости граждан развивать ответственность за собственное будущее сегодня говорят не только эксперты, этого не скрывают и в правительстве. «Мы говорим о том, что граждане, работающие, должны сами тоже заботиться о своем будущем», - заявил недавно министр финансов РФ Антон Силуанов в телеинтервью. Это значит, что России неизбежно придется пойти по общемировому пути, гарантируя людям некий базовый пенсионный минимум, а  остальной «задел» на достойную старость предлагая накопить себе самостоятельно.

Говоря об общемировом пути, мы прежде всего подразумеваем опыт развитых стран, где уже давно и успешно действуют специальные льготные инвестиционные счета и пенсионные планы, которые позволяют гражданам спокойно, понемногу накапливать и инвестировать капитал в расчете на получение пассивного дохода на пенсии.

К примеру, американцы могут обеспечить себе не одну, а сразу три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы (корпоративную) и частную индивидуальную – через открытие персонального пенсионного счета. Один из самых популярных пенсионных планов в США — так называемые счета 401(k). Свое название план получил по номеру соответствующей статьи в Налоговом кодексе США.

Общий объем средств на этих счетах оценивается в 2,5 трлн долларов. Американцы сами решают, во что инвестировать накопленные на этих счетах деньги. Как правило, они выбирают паи фондов акций, облигационные фонды, консервативные инструменты с фиксированной доходностью – все то, что с точки зрения экономической теории и практики лучше всего «работает» на длинных сроках. Подобные инструменты для формирования будущей пенсии уже много лет существуют в Великобритании, Германии и других странах.

Есть ли аналогичные возможности в России? Разумеется. Рассмотрим то, чем мы можем оперировать уже сейчас, чтобы потом не было мучительно горько.

В инструменты с фиксированным доходом, например, на классический депозит в банке, имеет смысл направлять 30% пенсионных отчислений. Порог входа здесь минимален – 5-10 тыс. рублей.

Банковский депозит – это то, что большинству людей привычно и понятно и в целом ассоциируются с надежностью. Минус – в относительно невысокой доходности, примерно на уровне инфляции. Очевидный плюс – есть  система государственного страхования вкладов до 1,4 млн рублей, которая пока не давала сбоев и в случае разорения банков вы точно получите свои деньги обратно.

Еще 30% регулярных отчислений целесообразно направить на накопительное страхование жизни (НСЖ). Едва ли не главная проблема при формировании личного пенсионного капитала – самодисциплина. Вначале вы думаете, что сможете всегда регулярно откладывать, но на практике это далеко не всегда получается. Полис НСЖ вносит элемент обязательности. По условиям НСЖ страховые взносы нужно вносить регулярно и вовремя, а «просрочки» по платежам могут привести к досрочному расторжению программы и потере инвестиционного дохода.

Суть НСЖ заключается в том, что вы длительное время (до 25 лет)  отчисляете страховой компании регулярные взносы, чтобы к определенной дате получить крупную сумму. Размер ежемесячного взноса в накопительных программах страхования устанавливается индивидуально – в зависимости от условий страхования. Деньги накапливаются на вашем счете, к ним прибавляется инвестиционный доход, полученный страховой компанией в результате размещения ваших средств. Минимальный первоначальный взнос (порог входа) в программах НСЖ начинается от 50 тыс. рублей/ 1 тыс. долларов.

Кроме небольшой гарантированной доходности по НСЖ – в районе 3% годовых – ежегодно начисляется доходность инвестиционная. Это еще около 6-12% годовых, что зависит от успешности размещения и рыночной конъюнктуры. Так, начисленный инвестиционный доход по программам НСЖ за 2015 г. составил в среднем 10–14% в рублях и 3–6% в валюте. Кстати, очень важно то, что полис накопительного страхования жизни можно открыть в валюте — в евро или долларах. Таким образом, ваш пенсионный портфель будет защищен от колебаний валютных курсов, то есть риск девальвации будет в значительной степени нивелирован.

Накопительное страхование решает одновременно две задачи – накопления на пенсию и финансовой защиты на случай непредвиденной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем человека и его семьи.

Выше мы определили консервативное «ядро» ваших инвестиций в будущую пенсию. Имея такие столпы надежности как депозиты и НСЖ, мы можем направить порядка 40% средств в более рискованные инструменты.

Многолетние наблюдения показывают, что несмотря на локальные просадки акций, капитализация компаний с годами растет, а с ними растет стоимость ценных бумаг. Эта идея как нельзя лучше реализуется в паевых инвестиционных фондах (ПИФ). На длинных временных горизонтах – от  3-5 лет – паевые фонды показывают наилучшие результаты. Остается выбрать подходящий фонд и регулярно докупать его паи. Стартовать можно от 15 тыс. рублей, докупать – на любую сумму (но не менее стоимости одного пая).

Потенциал этих инвестиций с 2015 года можно увеличить благодаря внедрению индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Открыв такой счет, вы можете приобрести те же паи ПИФов акций или облигаций, торгуемых на Московской бирже, или же просто облигации надежных компаний (Газпром, Сбербанк и т.д.) на сумму до 400 тыс. рублей ежегодно и, во-первых, получать инвестиционную прибыль, а во-вторых, налоговый вычет в размере 13% (или до 52 тыс. рублей в год). Такая компенсация от государства – это, на самом деле, уже доход, превышающий стандартный банковский процент и инфляцию.  Суммарно вложения в фондовые инструменты через ИИС могут без особого риска обеспечивать вам стабильную ежегодную доходность в районе 20% годовых.

Директор Ярославского филиала «БКС Премьер» Тамара Воробей

Атрус

Приют "Ковчег"

А вы знаете, что такое "Ждать"?

Выезжая на переезд на запрещающий сигнал светофора, вы беззащитны. Остановитесь до переезда

ИНТЕРВЬЮ
Олег Кузнецов, директор ярославского филиала Россельхозбанка: «Мы предлагаем широкую линейку продуктов для предприятий всех сфер деятельности»

Олег Кузнецов, директор ярославского филиала Россельхозбанка:

«Мы предлагаем широкую линейку продуктов для предприятий всех сфер деятельности»

Акционеры и директор «ЯрОблЕИРЦ»: «Мы обязаны соответствовать законодательству, если хотим продолжать работать в своей сфере»

Акционеры и директор «ЯрОблЕИРЦ»:

«Мы обязаны соответствовать законодательству, если хотим продолжать работать в своей сфере» Подробнее

Анна Можейко, заместитель управляющего ярославского филиала Промсвязьбанка: «Клиент должен иметь доступ к услугам банка 24 часа в сутки в любой день недели»

Анна Можейко, заместитель управляющего ярославского филиала Промсвязьбанка:

«Клиент должен иметь доступ к услугам банка 24 часа в сутки в любой день недели» Подробнее

ОПТИКА
Альфа-Групп
НОВОСТИ КОМПАНИЙ
Сбербанк

В Ярославском отделении Сбербанка подписан первый кредитный договор по программе Минсельхоза Подробнее

Свыше 55,5 млрд. рублей вкладов и сберегательных сертификатов привлек Северный банк у населения в 1 квартале Подробнее

Сбербанк увеличил лимит на операции в Сбербанк Онлайн до 500 тысяч рублей в сутки Подробнее

ПАО АКБ «Связь-Банк»

Связь-Банк начнет выдавать льготные кредиты российским сельхозпроизводителям Подробнее

Держатели карт Связь-Банка могут бесплатно снимать наличные в банкоматах Газпромбанка Подробнее

Связь-Банк запускает сезонный вклад «Победный» со ставкой 8,7% Подробнее

Автодизель

«Группа ГАЗ» объявляет результаты 2016 года по МСФО Подробнее

Ярославский завод дизельной аппаратуры «Группы ГАЗ» отмечает 45-летие Подробнее

«Группа ГАЗ» разработала мобильный медицинский центр «ГАЗель NEXT» Подробнее

СЛАВНЕФТЬ-ЯНОС

Председатель правления ПАО «Газпром» Алексей Миллер и врио губернатора Ярославской области Дмитрий Миронов посетили ОАО «Славнефть-ЯНОС» Подробнее

При поддержке ОАО «Славнефть-ЯНОС» ВК «Ярославич» вернулся в элиту российского волейбола Подробнее

В ОАО «Славнефть-ЯНОС» стартует месячник пожарной безопасности Подробнее

ФИНАНСОВАЯ ГРУППА БКС

Взгляд инвестора на облигации федерального займа Подробнее

БКС Банк запустил «Супер Вклад» со ставкой 9,6% Подробнее

Как получить налоговый вычет по индивидуальному инвестсчету Подробнее

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк обновил линейку по вкладам в рублях и в валюте Подробнее

Промсвязьбанк принял участие в городском субботнике Подробнее

Промсвязьбанк приступил к электронному обмену данными с ГИС ЖКХ Подробнее

МРСК Центра

Ярославские энергетики успешно прошли осенне-зимний период Подробнее

В Ярэнерго прошел конкурс художественной самодеятельности среди сотрудников Подробнее

Ярославские энергетики читают стихи о войне Подробнее

ВТБ

Компания ВТБ Страхование жизни стала призером в номинации «Лучший инвестиционный продукт страхования жизни» Подробнее

ВТБ и Почта России завершили совместный проект перевода расчетов почтового оператора в банк Подробнее

Компания ВТБ Страхование выплатила 2,1 млрд рублей по аварии Прогресс МС-04 Подробнее

ООО «ГлавУКС Волга»

В ЖК «Династия» в Ярославле ведется строительство третьего корпуса Подробнее

В третьем корпусе ЖК «Династия» в Ярославле ведутся внутренние отделочные работы Подробнее

Третий корпус ЖК «Династия» в Ярославле подключен к теплу Подробнее

Всё для всех

Шелковые постельные принадлежности: роскошь, практичность и комфорт Подробнее

Получить займ наличными проще от частного кредитора Подробнее

Поиск работы принесет вам удовлетворение Подробнее

СтройКаСервис
Городской телеканал