место свободно М1А
Место свободно М1
СТАТЬИ
Квартиры в ЖК «Центральный»: купить нельзя ждать
Райффайзен Бизнес Онлайн: «лёгкий» банк для лёгкого ведения бизнеса

Райффайзен Бизнес Онлайн: «лёгкий» банк для лёгкого ведения бизнеса

Подробнее

Райффайзен-Онлайн: управляй своими финансами 24/7 и в любой точке мира

Райффайзен-Онлайн: управляй своими финансами 24/7 и в любой точке мира

Подробнее

Классик Стоун
КАЛЕНДАРЬ НОВОСТЕЙ
Место свободно_185х280 - М3
Место свободно-185х280 - М4
ЖК
Коллегия адвокатов
новости компаний
Полный пенсион: шанс сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе

Полный пенсион: шанс сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе

Задумываться о пенсии, которая у большинства молодых россиян ассоциируется с завершением активной жизни, болезнями и одиночеством, в 30 лет мало кому хочется.  Но чем раньше человек осознает, что он сам должен позаботиться о своем будущем, тем больше у него шансов сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе.

О необходимости граждан развивать ответственность за собственное будущее сегодня говорят не только эксперты, этого не скрывают и в правительстве. «Мы говорим о том, что граждане, работающие, должны сами тоже заботиться о своем будущем», - заявил недавно министр финансов РФ Антон Силуанов в телеинтервью. Это значит, что России неизбежно придется пойти по общемировому пути, гарантируя людям некий базовый пенсионный минимум, а  остальной «задел» на достойную старость предлагая накопить себе самостоятельно.

Говоря об общемировом пути, мы прежде всего подразумеваем опыт развитых стран, где уже давно и успешно действуют специальные льготные инвестиционные счета и пенсионные планы, которые позволяют гражданам спокойно, понемногу накапливать и инвестировать капитал в расчете на получение пассивного дохода на пенсии.

К примеру, американцы могут обеспечить себе не одну, а сразу три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы (корпоративную) и частную индивидуальную – через открытие персонального пенсионного счета. Один из самых популярных пенсионных планов в США — так называемые счета 401(k). Свое название план получил по номеру соответствующей статьи в Налоговом кодексе США.

Общий объем средств на этих счетах оценивается в 2,5 трлн долларов. Американцы сами решают, во что инвестировать накопленные на этих счетах деньги. Как правило, они выбирают паи фондов акций, облигационные фонды, консервативные инструменты с фиксированной доходностью – все то, что с точки зрения экономической теории и практики лучше всего «работает» на длинных сроках. Подобные инструменты для формирования будущей пенсии уже много лет существуют в Великобритании, Германии и других странах.

Есть ли аналогичные возможности в России? Разумеется. Рассмотрим то, чем мы можем оперировать уже сейчас, чтобы потом не было мучительно горько.

В инструменты с фиксированным доходом, например, на классический депозит в банке, имеет смысл направлять 30% пенсионных отчислений. Порог входа здесь минимален – 5-10 тыс. рублей.

Банковский депозит – это то, что большинству людей привычно и понятно и в целом ассоциируются с надежностью. Минус – в относительно невысокой доходности, примерно на уровне инфляции. Очевидный плюс – есть  система государственного страхования вкладов до 1,4 млн рублей, которая пока не давала сбоев и в случае разорения банков вы точно получите свои деньги обратно.

Еще 30% регулярных отчислений целесообразно направить на накопительное страхование жизни (НСЖ). Едва ли не главная проблема при формировании личного пенсионного капитала – самодисциплина. Вначале вы думаете, что сможете всегда регулярно откладывать, но на практике это далеко не всегда получается. Полис НСЖ вносит элемент обязательности. По условиям НСЖ страховые взносы нужно вносить регулярно и вовремя, а «просрочки» по платежам могут привести к досрочному расторжению программы и потере инвестиционного дохода.

Суть НСЖ заключается в том, что вы длительное время (до 25 лет)  отчисляете страховой компании регулярные взносы, чтобы к определенной дате получить крупную сумму. Размер ежемесячного взноса в накопительных программах страхования устанавливается индивидуально – в зависимости от условий страхования. Деньги накапливаются на вашем счете, к ним прибавляется инвестиционный доход, полученный страховой компанией в результате размещения ваших средств. Минимальный первоначальный взнос (порог входа) в программах НСЖ начинается от 50 тыс. рублей/ 1 тыс. долларов.

Кроме небольшой гарантированной доходности по НСЖ – в районе 3% годовых – ежегодно начисляется доходность инвестиционная. Это еще около 6-12% годовых, что зависит от успешности размещения и рыночной конъюнктуры. Так, начисленный инвестиционный доход по программам НСЖ за 2015 г. составил в среднем 10–14% в рублях и 3–6% в валюте. Кстати, очень важно то, что полис накопительного страхования жизни можно открыть в валюте — в евро или долларах. Таким образом, ваш пенсионный портфель будет защищен от колебаний валютных курсов, то есть риск девальвации будет в значительной степени нивелирован.

Накопительное страхование решает одновременно две задачи – накопления на пенсию и финансовой защиты на случай непредвиденной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем человека и его семьи.

Выше мы определили консервативное «ядро» ваших инвестиций в будущую пенсию. Имея такие столпы надежности как депозиты и НСЖ, мы можем направить порядка 40% средств в более рискованные инструменты.

Многолетние наблюдения показывают, что несмотря на локальные просадки акций, капитализация компаний с годами растет, а с ними растет стоимость ценных бумаг. Эта идея как нельзя лучше реализуется в паевых инвестиционных фондах (ПИФ). На длинных временных горизонтах – от  3-5 лет – паевые фонды показывают наилучшие результаты. Остается выбрать подходящий фонд и регулярно докупать его паи. Стартовать можно от 15 тыс. рублей, докупать – на любую сумму (но не менее стоимости одного пая).

Потенциал этих инвестиций с 2015 года можно увеличить благодаря внедрению индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Открыв такой счет, вы можете приобрести те же паи ПИФов акций или облигаций, торгуемых на Московской бирже, или же просто облигации надежных компаний (Газпром, Сбербанк и т.д.) на сумму до 400 тыс. рублей ежегодно и, во-первых, получать инвестиционную прибыль, а во-вторых, налоговый вычет в размере 13% (или до 52 тыс. рублей в год). Такая компенсация от государства – это, на самом деле, уже доход, превышающий стандартный банковский процент и инфляцию.  Суммарно вложения в фондовые инструменты через ИИС могут без особого риска обеспечивать вам стабильную ежегодную доходность в районе 20% годовых.

Директор Ярославского филиала «БКС Премьер» Тамара Воробей

Атрус

Приют "Ковчег"

А вы знаете, что такое "Ждать"?

Выезжая на переезд на запрещающий сигнал светофора, вы беззащитны. Остановитесь до переезда

ИНТЕРВЬЮ
Александр Ершов, генеральный директор ГлавУКС «Волга» (входит в «Главстрой Девелопмент»): «Пятый корпус ЖК «Династия» сдан!»

Александр Ершов, генеральный директор ГлавУКС «Волга» (входит в «Главстрой Девелопмент»):

«Пятый корпус ЖК «Династия» сдан!»

Олег Кузнецов, директор ярославского филиала Россельхозбанка: «Главным трендом года стало снижение процентных ставок по кредитам»

Олег Кузнецов, директор ярославского филиала Россельхозбанка:

«Главным трендом года стало снижение процентных ставок по кредитам» Подробнее

Ирина Крайнова, начальник отдела клиентского опыта по Северному банку ПАО Сбербанк: «Что делать, если вам пришла смс о блокировке карты»

Ирина Крайнова, начальник отдела клиентского опыта по Северному банку ПАО Сбербанк:

«Что делать, если вам пришла смс о блокировке карты» Подробнее

ОПТИКА
НОВОСТИ КОМПАНИЙ
Сбербанк

Всё больше клиентов Сбербанка готовы рекомендовать его продукты и услуги Подробнее

2,6 млрд. рублей кредитов по сниженным ставкам выдал Северный банк в рамках новогоднего спецпредложения Подробнее

Более 100 тысяч вкладов привлек Северный банк в декабре прошлого года Подробнее

ПАО АКБ «Связь-Банк»

Связь-Банк – в рейтинге надежности 200 крупнейших банков Подробнее

Вклад «Максимальный доход» Связь-Банка – самый выгодный среди предложений банков с госучастием Подробнее

Связь-Банк вошел в рейтинг Банки.ру с премиальной картой «Мир» Подробнее

Автодизель

«Группа ГАЗ» поставила 30 автобусов большого класса в Республику Киргизия Подробнее

«Группа ГАЗ» поставила фургоны «ГАЗель NEXT» Московской области Подробнее

«Группа ГАЗ» продемонстрировала мэру Москвы Сергею Собянину новые автобусы Подробнее

ФИНАНСОВАЯ ГРУППА БКС

Тамара Воробей, директор «БКС Премьер» в Ярославле: «Каким будет декабрь? Прогноз по рынку нефти» Подробнее

Умная нота Подробнее

Зима близко: на что обратить внимание частным инвесторам? Подробнее

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк вернет премиальным клиентам до 20% от оплаты новогодних покупок Подробнее

Промсвязьбанк запускает акцию «Легкий переход» для новых клиентов - компаний МСБ Подробнее

Промсвязьбанк снизил ставки по кредитам до 8,3% для средних компаний и до 9,4% для малого бизнеса Подробнее

Музейный комплекс в селе Толбухино

В Ярославском районе открылся Музей стекла и хрусталя Подробнее

В Ярославской области будет создано 250 частных музеев Подробнее

Ярославские пенсионеры собирают средства на восстановление храма в селе Толбухино Подробнее

СЛАВНЕФТЬ-ЯНОС

Аварийно-спасательное формирование ЯНОСа успешно прошло переаттестацию Подробнее

Спорткомплекс «Атлант» открыл бесплатный каток при поддержке ОАО «Славнефть-ЯНОС» Подробнее

ЯНОС вошел в число лидеров российского рейтинга экологической прозрачности Подробнее

МРСК Центра

В Ярославском филиале МРСК Центра открыли новое здание Гаврилов-Ямского РЭС Подробнее

Ярэнерго информирует о проведении плановых ремонтных работ в январе 2017 года Подробнее

Ярославские энергетики поздравили ребят из детского дома Подробнее

ВТБ

Банк ВТБ и Инновационный центр «Буревестник» подписали договор на финансирование инвестиционного проекта Подробнее

Группа ВТБ финансирует крупнейшую словенскую электроэнергетическую компанию Подробнее

Банк ВТБ и АФК «Система» договорились о долгосрочном финансировании группы компаний «РТИ» Подробнее

ООО «ГлавУКС Волга»

«Главстрой Девелопмент» ввел в эксплуатацию жилой корпус и паркинг в ярославском ЖК «Династия» Подробнее

«Главстрой Девелопмент»: Акция «Новогоднее настроение» стартовала в ЖК «Династия» в Ярославле Подробнее

«Главстрой Девелопмент»: В ярославском ЖК «Династия» очередной корпус и подземный паркинг подключены к теплу Подробнее

Всё для всех

Движение цен на рынке Форекс можно предугадать Подробнее

В Ярославле молодые семьи получили возможность переселиться в комфортное жилье Подробнее

Тонкости выбора кроватей и матрасов: советы экспертов Подробнее

Место свободно 245х400 - М7