2022 год для бизнеса выдался неоднозначным, можно сказать, турбулентным. С февраля экономическая ситуация в стране не отличалась стабильностью: компании уходили с российского рынка, нарушались налаженные логистические цепочки, схемы платежей, однако открылись и новые возможности. ЯРНОВОСТИ поговорили с заместителем управляющего Ярославским филиалом ПСБ Анной Можейко, чтобы подвести итоги уходящего года, узнать, как банки помогли бизнесу в меняющейся обстановке, и напомнить нашим читателям самые полезные продукты ПСБ, позволяющие предпринимателям сегмента МСБ развивать свое дело и с оптимизмом смотреть вперед.
— ПСБ работает с тысячами компаний малого и среднего бизнеса и хорошо понимает запросы и потребности своих клиентов. Поэтому мы продвигаем формат предодобренных решений по кредитам, который дает предпринимателю быстрый доступ к банковским ресурсам.
Например, по возобновляемой кредитной линии «Лимит открыт»* ПСБ принимает решение без документов. Это возможно благодаря тому, что банк анализирует массив больших данных из открытых источников и индивидуально рассчитывает лимит кредитования. Услугой могут воспользоваться как действующие клиенты, так и новые.
Лимит по кредиту достигает 100 миллионов рублей при сроке договора до 10 лет. Банк не потребует залог, достаточно поручительства учредителей. Мы видим востребованность этого продукта со стороны бизнеса: в 2022 году в целом по стране в ПСБ были одобрены заявки общим лимитом почти на 700 миллиардов рублей, в Ярославской области — на 9 миллиардов рублей.
— Среди клиентов существует мнение, что оформление кредита предполагает длительную работу с документами. Мы ломаем этот стереотип. Для использования кредитных средств в ПСБ нужно лишь открыть расчетный счет, зайти в «Клиент Банк» и акцептовать согласованное решение.
Кредитный договор и договор поручительства подписываются в электронном формате, что значительно экономит время клиента.
В 2022 году ПСБ выпустил корпоративную кредитную карту** для клиентов МСП с одним из самых выгодных кэшбэков на рынке — 10%. Средства каждый месяц возвращаются в виде бонусов, которые можно конвертировать в рубли в соотношении 1:1.
— Корпоративная карта к расчетному счету — привычная услуга.
ПСБ в 2022 году запустил кредитную корпоративную карту: наряду с обычным функционалом — пополнение/снятие денежных средств, оплата товаров и услуг — к карте открывается кредитный лимит, по аналогии с кредитными картами для физических лиц. И так же, как для частных клиентов, в бизнес-карте предусмотрен льготный период, когда проценты можно не платить.
Льготный период распространяется даже на снятие наличных. Ранее мы уже рассказывали читателям о продукте ПСБ — «Факторинг Онлайн»***. Речь идет о комплексе услуг для производителей и поставщиков, которые реализуют товары или оказывают услуги на условиях отсрочки платежа. Сервис помогает исполнителю получить деньги сразу после выполнения заказа, а не ждать оплаты от покупателя.
— В «Факторинг Онлайн» решение принимается всего по двум документам. Если вы планируете работать с крупными контрагентами, которые будут покупать у вас продукцию или услугу — такими как федеральные торговые сети, компании из рейтинга топ-600 — то, воспользовавшись «Факторингом Онлайн» от ПСБ, вы сможете получить до 500 миллионов рублей, просто заключив договор с покупателем и подписав согласие на обработку персональных данных. Клиент подключается к платформе электронного документооборота, и все взаимодействие с банком происходит дистанционно.
У нас есть варианты факторинга как с открытием расчетного счета, так и без него. На сегодняшний день география офисов ПСБ распространена очень широко. Банк присутствует в большинстве регионов страны от Владивостока до Калининграда, в Крыму и в новых регионах России. Поэтому клиенты нередко открывают свой расчетный счет именно в ПСБ, ведь для того чтобы это сделать, нет никакой необходимости приезжать в офис.
— У нас уже не первый год работает сервис выездного открытия расчетного счета. Сотрудник банка в оговоренное время приедет прямо в офис клиента и откроет расчетный счет. Это, прежде всего, экономия времени предпринимателя. Кроме того, в этом году ПСБ получил статус доверенного лица в Федеральной налоговой службе и теперь может выпускать квалифицированные электронные подписи для своих клиентов.
— Электронные цифровые подписи часто используют для отправки отчетностей в налоговую или, например, для работы с электронным документооборотом. Открыли счет в ПСБ — уже получили электронную подпись. То есть теперь, приходя в банк, клиент фактически получает не только банковский продукт, но и другие полезные услуги, например, регистрацию в ФНС — кстати, бесплатно.
2022 год стал для ПСБ успешным и в части проектного финансирования жилого строительства. В этом направлении банк работает не первый год.
— Сегодня ПСБ занимает 6 место в РФ по количеству проектов и клиентов в рамках проектного финансирования и 3 место по темпам роста в данном сегменте.
Кроме того, ПСБ входит в ТОП-3 банков РФ по количеству поданных в Ростуризм утвержденных проектов финансирования строительства туристических объектов. У нас есть реализованные проекты по всей стране, в том числе в Ярославле. Банк активно занимается финансированием жилого строительства в Крыму.
Мы предлагаем рассмотреть специальные программы ипотечного кредитования на полуострове. Вам необязательно быть крымчанином, чтобы приобрести там недвижимость. Подводя итоги года, нельзя не отметить высокие оценки сервисов ПСБ со стороны экспертного сообщества. ПСБ занял первое место в рейтинге лучших интернет-банков для малого бизнеса по версии Markswebb.
Исследователи отметили банк за рост цифровой составляющей в кредитах, эквайринге, депозитах, бухгалтерии и документообороте, экосистеме партнерских сервисов. Высокие оценки клиентов и специалистов банк получил, запустив первым в стране чат-бот «Катюша» в мессенджерах Telegram и WhatsApp.
— Сервис позволяет по запросу клиента моментально узнать его остаток на счете, собрать выписку по расчетному счету или сформировать платежное поручение по фотографии счета или QR-коду. То есть помощник «Катюша» избавляет вас от рутины и значительно экономит время. Не оставил ПСБ без внимания и индивидуальных предпринимателей.
В рейтинге лучших интернет-банков для ИП банк занял второе место, а в числе сервисов для индивидуальных предпринимателей без сотрудников — третье. В этом году банк облегчил форму налоговой отчетности для бизнесменов. Теперь документы автоматически формируются в интернет-банке и в установленные законодательством сроки отправляются в налоговую инспекцию.
— Подводя итоги 2022 года, можно однозначно сказать — год был непростой, но продуктивный: многое было сделано для совершенствования продуктов и сервисов ПСБ; и предприниматели, и частные лица получили новые высокотехнологичные, удобные и выгодные решения.
Мы благодарны всем нашим клиентам за доверие и сотрудничество. Спасибо, что оставались с нами в этом году, уверена, наступающий подарит нам с вами новые яркие перспективы. Желаем всем в 2023 году реализации задуманных планов, успехов и, конечно, здоровья!
*«Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом задолженности). Целевое использование — пополнение оборотных средств, финансирование текущих операционных расходов. Процентная ставка индивидуальная. Валюта — рубли РФ. Получить денежные средства в рамках лимита можно отдельными частями —траншами. Количество траншей не ограничено. Срок действия возобновляемой кредитной линии — 10 лет. Срок одного транша — 12 месяцев. Комиссия за открытие кредитной линии взимается один раз в размере 0,1% от суммы установленного лимита, далее ежедневно начисляются проценты на сумму остатка основного долга. Погашение процентов производится ежемесячно. Отсрочка погашения основного долга 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Банк принимает решение на основании анализа данных из внешних и внутренних источников. Вся информация непрерывно обрабатывается банком в соответствии с требованиями российского законодательства. При появлении новых данных по потенциальному заемщику, ранее одобренное решение может быть отозвано банком в одностороннем порядке. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия банка России № 3251 ** Предложение действует для ИП и ЮЛ субъектов МСП. Кешбэк 10 % распространяется на топливо и действует в рамках акции «Кешбэк для бизнеса» до 31.12.2022г. Оформление через интернет банк или мобильное приложение не посещая офис банка.Подробную информацию об условиях Кредитной бизнес-карты, требованиях к заемщику можно узнать по телефону 8 800 333 2550 (круглосуточно, звонок по России бесплатный), в офисах банка и на сайте psbank.ru. Информация актуальна на 15.11.2022 г. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251. ***Онлайн-факторинг «Без бумаг». Получить факторинг могут поставщики крупных ритейлеров, а также поставщики крупнейших компаний, входящих в рейтинг ТОП-600 Эксперт РА. Условия получения онлайн-факторинга: организационно-правовая форма АО, ООО или ИП; прибыльность деятельности, неотрицательные чистые активы, долговая нагрузка по краткосрочным и долгосрочным кредитам и займам не более 6 среднемесячных выручек. Лимит финансирования — до 500 млн ₽.; отсрочка платежа — до 180 дней. Вид факторинга: отрытый регрессный, безрегрессный. Обеспечение не требуется (без залога и поручительства). Размер финансирования: до 100% от суммы поставки. Условия финансирования: на расчетный счет в ПСБ или другом банке. Подробные условия кредитования: на сайте www.psbank.ru и по телефонау 8 800 333 25 50. ПAO «Промсвязьбанк» Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
Комментарии: