Ярновости
Олег Кузнецов, директор ярославского филиала Россельхозбанка:

Олег Кузнецов, директор ярославского филиала Россельхозбанка:

«Главным трендом года стало снижение процентных ставок по кредитам»

Завершается нынешний год, близится новый. По традиции это время подведения итогов. О том, что было самым знаковым в уходящем году, какие тенденции стали определяющими на рынке банковских услуг, мы беседуем с директором ярославского филиала АО «Россельхозбанк» Олегом Кузнецовым.

– Олег Петрович, Вы могли бы в двух словах сформулировать, что стало самым знаковым в уходящем году?

– Это снижение процентных ставок по кредитам, как для населения, так и для бизнеса, которое сделало заемные средства более доступными.

– Давайте остановимся на этом подробнее. Начнем с кредитов для населения.

– В этом году Россельхозбанк несколько раз снижал ставки по потребительским кредитам для физических лиц. Сейчас минимальная процентная ставка по ним составляет 12,9 процентов годовых*.

– Есть в розничном сегменте Россельхозбанка какие-то особые кредитные программы или специальные предложения?

– Есть кредитные программы для пенсионеров. При минимальном пакете документов пожилые люди могут оформить пенсионный кредит на сумму до 500 тысяч рублей сроком до семи лет (при условии, что на момент полного погашения кредита возраст заемщика не будет превышать 75 лет). Этот продукт весьма востребован у клиентов ярославского филиала. За 11 месяцев филиал выдал клиентам старшего возраста 1900 кредитов на сумму свыше 300 млн рублей.

Также для различных категорий клиентов, например, участников зарплатных проектов, «надежных» клиентов банка, работников предприятий и учреждений бюджетной сферы и военнослужащих действуют дополнительные скидки от 1,5 до 2 процентных пунктов к процентным ставкам банка.

– Сейчас многие банки предлагают свои клиентам рефинансировать ранее взятые кредиты.

– Есть такая программа и в Россельхозбанке, и она пользуется спросом. Не так давно многие были вынуждены брать кредиты под высокие проценты. Теперь, когда ставки снизились, можно уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Клиенты, имеющие потребительские кредиты в сторонних банках, могут воспользоваться программой «Рефинансирование потребительских кредитов» по ставке от 12,9% годовых, что является одним из наиболее выгодных предложений на банковском рынке. Для оформления рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить пакет документов, который включает в себя документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, а также документы, выданные банком-кредитором.

– А как обстоят дела с ипотекой? Там ставки тоже снижались?

– Разумеется. Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредиты на покупку недвижимости, как на вторичном, так и на первичном рынке. С помощью ипотеки можно приобрести квартиру, коттедж, либо земельный участок под жилье, а также завершить начатое строительство. Кредиты на улучшение жилищных условий - одни из самых востребованных. Из общего объема выданных займов с начала года свыше 68% приходится на ипотеку. Сейчас ставки по ипотечным кредитам снизились практически до докризисного уровня. Наиболее популярной является ипотека с господдержкой.

– Пожалуйста, расскажите об этой программе подробнее.

– Ярославский филиал Россельхозбанка предлагает своим клиентам приобрести жилье по программе «Ипотека с государственной поддержкой». Субсидированные ипотечные займы предоставляются на покупку готового жилья или дома у застройщика по договору купли-продажи, договору участия в долевом строительстве, а также договору уступки прав требования. Помимо квартиры в новом многоэтажном доме с помощью кредита Россельхозбанка можно приобрести таун-хаус или отдельный дом с участком земли. Жилье в кредит можно купить как на территории Ярославской области (стоимостью до 3 млн рублей), так и в других регионах страны, например, в Москве, Санкт-Петербурге и Московский и Ленинградской областях (стоимостью не более 8 млн рублей).

Условиями кредитования предусмотрена минимальная процентная ставка в размере от 10,9% годовых. Причем ставка Россельхозбанка по субсидируемым ипотечным займам – одна из самых низких в регионе. Первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости объекта недвижимости, срок кредитования – до 30 лет.

– Сто процентов голосующих акций Россельхозбанка находится в собственности государства, в связи с этим насколько популярна линейка вкладов среди населения ярославского региона?

– Хочу отметить, что популярность вкладов, как финансового инструмента для сбережения и накопления средств, все время растет. Так, объем вкладов физических лиц ярославского филиала Россельхозбанка за 11 месяцев этого года вырос на 18%, и по состоянию на начало декабря, превысил 4,5 млрд рублей. С начала года в филиале было открыто свыше семи тысяч вкладов на общую сумму 2,1 млрд рублей.

Ярославский филиал банка предлагает различные виды вкладов - как обычные пополняемые, так и вклады, позволяющие совершать расходные операции, а также долгосрочные депозиты. Наиболее популярны среди ярославцев и жителей области вклады «Пенсионный» и «Классический», на долю которых приходится свыше 40% портфеля.

– Какие особенности есть у депозитов Россельхозбанка, действует ли сейчас сезонное предложение для вкладчиков?

– Если говорить об особенностях депозитов Россельхозбанка, хочу отметить, что с этого года при открытии вклада на сумму от 50 тысяч рублей для клиентов выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» с доходностью 7% годовых. Это очень удобно. Картой можно оплачивать покупки и услуги. Деньги всегда под рукой, да еще и приносят доход.

11 ноября этого года Россельхозбанк запустил новое сезонное предложение – вклад для физических лиц «Проценты вперед». Его ключевой особенностью является единовременная выплата процентов в начале срока вклада. Причитающиеся проценты сразу зачисляются на счет платежной карты, открытой в банке. Срок вклада может составлять 395 или 540 дней, процентные ставки установлены в зависимости от срока на уровне 7,2% и 7,4% годовых соответственно. Минимальный размер первоначального взноса – 3 000 рублей, максимальная сумма вклада не ограничена. Воспользоваться предложением можно до 28 февраля 2017 г.

– Россельхозбанк работает не только с населением Ярославской области, но и с различными предприятиями и организациями региона. Какие тенденции Вы отмечаете в этом сегменте?

– Клиентами ярославского филиала Россельхозбанка являются почти три тысячи юридических лиц. Из них более 1900 организаций – это представители сегмента малого и микробизнеса. На сегодняшний день специалисты банка отмечают рост спроса на кредиты, как со стороны крупных, так и небольших предприятий региона.

На 1 декабря 2016 года кредитный портфель филиала превысил 8,8 млрд рублей, из них портфель юридических лиц составил 5,9 млрд рублей. За 11 месяцев этого года филиал выдал кредитов предприятиям региона на общую сумму свыше 2,7 млрд рублей. Предприниматели оформляют займы на различные цели. Наиболее востребованными по-прежнему остаются кредиты на пополнение оборотных средств. Их доля составляет 44%. На инвестиционные цели выдано 14% кредитов, 11% - на сезонно-полевые работы и 3% – на приобретение техники и оборудования. Свыше 1,3 млрд рублей направлено филиалом на развитие малого и микробизнеса, что сопоставимо с показателями прошлого года.

– Что предлагает Россельхозбанк бизнесу?

– Филиал банка предлагает полный комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, в том числе и удаленные каналы обслуживания. На сегодняшний день Россельхозбанк является ключевым кредитором агропромышленного комплекса страны и предлагает различные специализированные программы для развития сельхозпроизводства. Но не только. В линейке банка есть и универсальные продукты, позволяющие эффективно реализовать потребности и крупного и малого бизнеса в заёмных средствах и при этом минимизировать издержки по обслуживанию задолженности. Банк постоянно совершенствует условия по кредитам: сокращает сроки рассмотрения заявок, снижает требования к пакету документов и т. д.

– А какие специальные программы предусмотрены для предпринимателей?

– Линейка кредитов для предприятий микро- и малого бизнеса в Россельхозбанке достаточно широка, от беззалоговых программ до коммерческой ипотеки и коммерческих автокредитов. Например, без залога можно взять кредит до 1 млн рублей «Быстрое решение». Средства по этой программе предоставляются на текущие цели. Есть заем «Микро» с максимальной суммой до 4 млн рублей и сроком кредитования до трех лет, а также «Микро овердрафт», кредитный лимит по которому - от 300 тысяч рублей, срок действия лимита - до 12 месяцев. Хорошим спросом пользуется кредит «Оптимальный» со сроком кредитования до пяти лет.

У банка есть программа рефинансирования «Выгодное решение». Она дает возможность рефинансировать как инвестиционные займы, так и кредиты на текущие цели, причем предусматривает получение дополнительного финансирования, если это позволяет платежеспособность клиента. Отсрочка погашения основного долга может составлять до девяти месяцев.

– Подводя итог, скажите, как Вы бы оценили в целом деятельность Россельхозбанка в регионе? Каковы перспективы на будущее.

– За 13 лет работы ярославский филиал Россельхозбанка вложил в экономику области свыше 42 млрд рублей. Мы наблюдаем устойчивый спрос на услуги банка и наращиваем объемы как кредитного, так и депозитного портфелей. Рост наблюдается по всем основным направлениям деятельности филиала банка. Мы намерены и впредь сохранять лидирующие позиции на рынке агрокредитования, повышать доступность кредитных ресурсов и расширять спектр предлагаемых клиентам продуктов.

От имени коллектива филиала банка поздравляю всех ярославцев с наступающим Новым годом. Счастья, здоровья и финансового благополучия!

__________________________

*Процентная ставка 12,9% годовых установлена по кредиту «Потребительский с обеспечением». Это специальное предложение для работников предприятий, являющихся участниками зарплатного проекта. Кредитом могут воспользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (на момент наступления срока возврата кредита). Срок кредита – до 12 месяцев. Максимальная сумма - 50 000 рублей. Комиссия за выдачу кредитов отсутствует.

ЯРНОВОСТИ

27.12.2016 08:33:51

Адрес: //yarnovosti.com/rus/interview/glavnoe_v_godu_snizhenie_stavok