место свободно М1А
Стоматологический Центр доктора Янушкевич
1-й Ярославский
1-й Ярославский
СТАТЬИ
Еда – всегда та
«Альфа Групп»: ход работ по подготовке домов к зиме показали активным жителям Ярославля

«Альфа Групп»: ход работ по подготовке домов к зиме показали активным жителям Ярославля

Подробнее

ЯРСТАРОСТИ: Вячеслав Менжинский – ярославский журналист, сталинский чекист

ЯРСТАРОСТИ: Вячеслав Менжинский – ярославский журналист, сталинский чекист

Подробнее

Ангел
КАЛЕНДАРЬ НОВОСТЕЙ
Дом.ру
Кивач
ЖК
Коллегия адвокатов
новости компаний
Полный пенсион: шанс сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе

Полный пенсион: шанс сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе

Задумываться о пенсии, которая у большинства молодых россиян ассоциируется с завершением активной жизни, болезнями и одиночеством, в 30 лет мало кому хочется.  Но чем раньше человек осознает, что он сам должен позаботиться о своем будущем, тем больше у него шансов сохранить привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе.

О необходимости граждан развивать ответственность за собственное будущее сегодня говорят не только эксперты, этого не скрывают и в правительстве. «Мы говорим о том, что граждане, работающие, должны сами тоже заботиться о своем будущем», - заявил недавно министр финансов РФ Антон Силуанов в телеинтервью. Это значит, что России неизбежно придется пойти по общемировому пути, гарантируя людям некий базовый пенсионный минимум, а  остальной «задел» на достойную старость предлагая накопить себе самостоятельно.

Говоря об общемировом пути, мы прежде всего подразумеваем опыт развитых стран, где уже давно и успешно действуют специальные льготные инвестиционные счета и пенсионные планы, которые позволяют гражданам спокойно, понемногу накапливать и инвестировать капитал в расчете на получение пассивного дохода на пенсии.

К примеру, американцы могут обеспечить себе не одну, а сразу три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы (корпоративную) и частную индивидуальную – через открытие персонального пенсионного счета. Один из самых популярных пенсионных планов в США — так называемые счета 401(k). Свое название план получил по номеру соответствующей статьи в Налоговом кодексе США.

Общий объем средств на этих счетах оценивается в 2,5 трлн долларов. Американцы сами решают, во что инвестировать накопленные на этих счетах деньги. Как правило, они выбирают паи фондов акций, облигационные фонды, консервативные инструменты с фиксированной доходностью – все то, что с точки зрения экономической теории и практики лучше всего «работает» на длинных сроках. Подобные инструменты для формирования будущей пенсии уже много лет существуют в Великобритании, Германии и других странах.

Есть ли аналогичные возможности в России? Разумеется. Рассмотрим то, чем мы можем оперировать уже сейчас, чтобы потом не было мучительно горько.

В инструменты с фиксированным доходом, например, на классический депозит в банке, имеет смысл направлять 30% пенсионных отчислений. Порог входа здесь минимален – 5-10 тыс. рублей.

Банковский депозит – это то, что большинству людей привычно и понятно и в целом ассоциируются с надежностью. Минус – в относительно невысокой доходности, примерно на уровне инфляции. Очевидный плюс – есть  система государственного страхования вкладов до 1,4 млн рублей, которая пока не давала сбоев и в случае разорения банков вы точно получите свои деньги обратно.

Еще 30% регулярных отчислений целесообразно направить на накопительное страхование жизни (НСЖ). Едва ли не главная проблема при формировании личного пенсионного капитала – самодисциплина. Вначале вы думаете, что сможете всегда регулярно откладывать, но на практике это далеко не всегда получается. Полис НСЖ вносит элемент обязательности. По условиям НСЖ страховые взносы нужно вносить регулярно и вовремя, а «просрочки» по платежам могут привести к досрочному расторжению программы и потере инвестиционного дохода.

Суть НСЖ заключается в том, что вы длительное время (до 25 лет)  отчисляете страховой компании регулярные взносы, чтобы к определенной дате получить крупную сумму. Размер ежемесячного взноса в накопительных программах страхования устанавливается индивидуально – в зависимости от условий страхования. Деньги накапливаются на вашем счете, к ним прибавляется инвестиционный доход, полученный страховой компанией в результате размещения ваших средств. Минимальный первоначальный взнос (порог входа) в программах НСЖ начинается от 50 тыс. рублей/ 1 тыс. долларов.

Кроме небольшой гарантированной доходности по НСЖ – в районе 3% годовых – ежегодно начисляется доходность инвестиционная. Это еще около 6-12% годовых, что зависит от успешности размещения и рыночной конъюнктуры. Так, начисленный инвестиционный доход по программам НСЖ за 2015 г. составил в среднем 10–14% в рублях и 3–6% в валюте. Кстати, очень важно то, что полис накопительного страхования жизни можно открыть в валюте — в евро или долларах. Таким образом, ваш пенсионный портфель будет защищен от колебаний валютных курсов, то есть риск девальвации будет в значительной степени нивелирован.

Накопительное страхование решает одновременно две задачи – накопления на пенсию и финансовой защиты на случай непредвиденной ситуации, связанной с жизнью и здоровьем человека и его семьи.

Выше мы определили консервативное «ядро» ваших инвестиций в будущую пенсию. Имея такие столпы надежности как депозиты и НСЖ, мы можем направить порядка 40% средств в более рискованные инструменты.

Многолетние наблюдения показывают, что несмотря на локальные просадки акций, капитализация компаний с годами растет, а с ними растет стоимость ценных бумаг. Эта идея как нельзя лучше реализуется в паевых инвестиционных фондах (ПИФ). На длинных временных горизонтах – от  3-5 лет – паевые фонды показывают наилучшие результаты. Остается выбрать подходящий фонд и регулярно докупать его паи. Стартовать можно от 15 тыс. рублей, докупать – на любую сумму (но не менее стоимости одного пая).

Потенциал этих инвестиций с 2015 года можно увеличить благодаря внедрению индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Открыв такой счет, вы можете приобрести те же паи ПИФов акций или облигаций, торгуемых на Московской бирже, или же просто облигации надежных компаний (Газпром, Сбербанк и т.д.) на сумму до 400 тыс. рублей ежегодно и, во-первых, получать инвестиционную прибыль, а во-вторых, налоговый вычет в размере 13% (или до 52 тыс. рублей в год). Такая компенсация от государства – это, на самом деле, уже доход, превышающий стандартный банковский процент и инфляцию.  Суммарно вложения в фондовые инструменты через ИИС могут без особого риска обеспечивать вам стабильную ежегодную доходность в районе 20% годовых.

Директор Ярославского филиала «БКС Премьер» Тамара Воробей

Атрус

Приют "Ковчег" посетила Елена Летучая

Приют "Ковчег"

А вы знаете, что такое "Ждать"?

ИНТЕРВЬЮ
Юлия Коровина, начальник операционного отдела ярославского филиала Россельхозбанка: «Вклады позволяют не только сберегать, но и преумножать вложенные средства»

Юлия Коровина, начальник операционного отдела ярославского филиала Россельхозбанка:

«Вклады позволяют не только сберегать, но и преумножать вложенные средства»

Юлия Седова, территориальный менеджер по ипотечному кредитованию Северного банка ПАО Сбербанк: «Рефинансирование кредитов поможет снизить долговую нагрузку»

Юлия Седова, территориальный менеджер по ипотечному кредитованию Северного банка ПАО Сбербанк:

«Рефинансирование кредитов поможет снизить долговую нагрузку» Подробнее

Михаил Боровицкий: о законах, выборах и внутренней «кухне» Ярославской областной Думы

Михаил Боровицкий:

о законах, выборах и внутренней «кухне» Ярославской областной Думы Подробнее

ОПТИКА
Альфа-Групп
НОВОСТИ КОМПАНИЙ
Сбербанк

Сбербанк принял участие во Всероссийском конгрессе волонтёров финансового просвещения граждан Подробнее

Сбербанк выступил генеральным партнером Дня предпринимательства Ярославской области Подробнее

Сбербанк предоставил своим клиентам сервис Android Pay Подробнее

ПАО АКБ «Связь-Банк»

Связь-Банк отмечает 26 день рождения Подробнее

Связь-Банк предлагает пакетные предложения по РКО для малого бизнеса Подробнее

Бонусными баллами по программе лояльности «Признание» можно оплатить билеты на поезд Подробнее

Автодизель

«Группа ГАЗ» и «Элемент Лизинг» проводят всероссийский автопробег в честь 85-летия Горьковского автомобильного завода Подробнее

Ярославский моторный завод прошел сертификацию по новейшему стандарту IATF 16949 Подробнее

«Группа ГАЗ» поставила 50 автобусов марки ЛиАЗ в Нижний Новгород Подробнее

СЛАВНЕФТЬ-ЯНОС

В спорткомплексе «Атлант» при поддержке ОАО «Славнефть-ЯНОС» открылся международный турнир по художественной гимнастике «Ярославская весна - 2017» Подробнее

На ЯНОСе состоялся конкурс «Лучший по профессии» среди лаборантов Подробнее

Сотрудник ЯНОСа стал победителем второго этапа городского конкурса Подробнее

ФИНАНСОВАЯ ГРУППА БКС

Оценка состояния финансового рынка после майских праздников Подробнее

Взгляд инвестора на облигации федерального займа Подробнее

БКС Банк запустил «Супер Вклад» со ставкой 9,6% Подробнее

Промсвязьбанк

Ярославцы создадут свою банковскую карту Подробнее

Промсвязьбанк обновил линейку по вкладам в рублях и в валюте Подробнее

Промсвязьбанк принял участие в городском субботнике Подробнее

Музейный комплекс в селе Толбухино

Музей для детей и взрослых Подробнее

К Дню Победы музей «Толбухино» представляет уникальную экспозицию Подробнее

В Ярославском районе открылся Музей стекла и хрусталя Подробнее

МРСК Центра

Уважаемые родители! ПАО «МРСК Центра» предупреждает! Подробнее

В Ярэнерго прошли совместные соревнования работников МРСК Центра и МРСК Центра и Приволжья по учету электроэнергии и оптимизации потерь Подробнее

В Ярэнерго прошла спартакиада среди сотрудников Подробнее

ВТБ

Банк ВТБ финансирует строительство завода по производству насосно-компрессорных труб Подробнее

ВТБ профинансировал строительство обогатительной фабрики ООО «Шахтоуправление «Садкинское» Подробнее

Глава ВТБ открыл торги на Лондонской фондовой бирже Подробнее

ООО «ГлавУКС Волга»

«Главстрой Девелопмент»: В ярославском ЖК «Династия» доступны квартиры по военной ипотеке от Сбербанка Подробнее

Открыты продажи коммерческих помещений третьего корпуса ЖК «Династия» на улице Свободы в Ярославле Подробнее

«Главстрой Девелопмент»: в ярославском ЖК «Династия» продлена беспроцентная отсрочка платежа Подробнее

Всё для всех

В сфере промышленной автоматизации наметился тренд на миниатюризацию оборудования Подробнее

Светодиодные светильники – оптимальное решение для офисных помещений Подробнее

Сервис UBU.RU, или как найти покупателей через Интернет бесплатно? Подробнее

СтройКаСервис
Городской телеканал